Software für Banken.
Kernbanksystem, Zahlungsverkehr, Kredit und Meldewesen.

Was ist Software für Banken?

Software für Banken ist die Gesamtheit der Systeme, mit denen ein Kreditinstitut Konten führt, Zahlungen abwickelt, Kredite vergibt, an die Aufsicht meldet und Geldwäsche überwacht. Kern ist das Kernbanksystem, dazu kommen Fachsysteme für Zahlungsverkehr, Kreditprozess, Meldewesen, Compliance und Beratung. Beispiele sind agree21, OSPlus, Avaloq, SAP Fioneer und Temenos. Die Aufsicht misst den Betrieb an MaRisk und DORA.

Was ist ein Kernbanksystem, und was heißt Core Banking?

Ein Kernbanksystem, englisch Core Banking, führt die Konten und Produkte der Bank und bucht jede Transaktion. SAP Fioneer nennt für Transactional Banking Einlagen, Sparen, besicherte und unbesicherte Kredite und Hypotheken. Bankensoftware und Banksoftware sind weiter gefasst und schließen Zahlungsverkehr, Meldewesen und Compliance ein.

Welche Software nutzen Sparkassen und Genossenschaftsbanken?

Sparkassen und Landesbanken beziehen ihre Gesamtbanklösung von der Finanz Informatik, die OSPlus mit Kernbanksystem, Vertriebsfrontend OSPlus_neo und Banksteuerung beschreibt. Volks- und Raiffeisenbanken nutzen das Kernbankenverfahren agree21 von Atruvia, Kundenkreis rund 650 Häuser. In Österreich entwickelt die Raiffeisen Software mit über 340 Banken. Ergänzungen stimmen Sie mit dem Verbund ab.

Welche Kernbanksysteme gibt es außerhalb der Verbünde?

Genannt werden hier Avaloq mit Sitz in der Schweiz, SAP Fioneer Transactional Banking aus Walldorf und Temenos Core Banking. Avaloq beschreibt eine cloudbasierte Plattform mit über 170 Kunden in 35 Ländern, Temenos nennt über 950 Banken. Entscheidend sind Segment, Größe und Anpassung an Ihr Land. Fragen Sie nach Referenzen im deutschsprachigen Raum.

Was verlangen die MaRisk von einer Bank?

Gesetzliche Grundlage ist § 25a KWG mit ordnungsgemäßer Geschäftsorganisation, internem Kontrollsystem und unabhängiger Interner Revision. Die BaFin hat die MaRisk am 30.06.2026 als Rundschreiben 06/2026 (BA) neu gefasst, stärker prinzipienbasiert und mit Erleichterungen für kleine Institute. Die IT-Anforderungen regelt seit 2025 DORA.

Was gilt seit DORA für die IT von Banken, und was ist mit der BAIT?

DORA gilt seit 17. Januar 2025 und regelt IKT-Risikomanagement, Vorfälle, Tests und das Risiko durch IKT-Drittdienstleister. Die BaFin hebt die BAIT schrittweise auf, mit Ablauf des 31. Dezember 2026 vollständig. Banken führen ein Informationsregister aller IKT-Verträge und reichen es jährlich bei der BaFin ein. Werkzeuge nennt DORA-Software.

Darf eine Bank Software aus der Cloud nutzen?

Ja, aber als Auslagerung mit Pflichten. Die Verantwortung der Geschäftsleiter bleibt bei der Bank (§ 25b Abs. 2 KWG), die Prüfrechte der BaFin müssen gewahrt sein (§ 25b Abs. 3 KWG). Art. 30 DORA verlangt Audit- und Zugangsrechte, bei kritischen Funktionen auch Ausstiegsstrategien mit Übergangszeitraum. Klären Sie Hosting-Ort und Datenexport, siehe DSGVO und Serverstandort.

Was müssen Banken im Zahlungsverkehr seit 2025 können?

Seit 9. Oktober 2025 müssen Kreditinstitute im Euroraum Echtzeitüberweisungen senden und empfangen. Zugleich ist die Empfängerüberprüfung Pflicht, auch Verification of Payee genannt: Sie gilt für Euro-Überweisungen zwischen Zahlungskonten. Bis 9. Juli 2027 folgt die EU-weite Ausweitung. Lassen Sie beides in jedem Kanal vorführen.

Welche Software braucht eine Bank für das Meldewesen?

Eine Lösung, die Daten aus Kernsystem und Hauptbuch übernimmt, in Meldungen überführt und an die Aufsicht übermittelt. Atruvia hat dafür eine modulare Plattform für Meldewesen und Accounting entwickelt, Regnology bietet den Reporting Hub, in der Variante Ascend als Cloud-Plattform. Art. 99 CRR regelt die Meldung der Eigenmittelanforderungen. Fragen Sie, wer neue Meldevorlagen einspielt.

Welche Software hilft bei Geldwäscheprävention und Kontoeröffnung?

Identifizierung und Überwachung sind zwei Aufgaben. IDnow bietet Identitätsprüfung mit Ausweis, Biometrie und eID sowie AML-Screening und IBAN-Prüfung. Für die Überwachung verlangt § 25h Abs. 2 KWG Datenverarbeitungssysteme, die auffällige Transaktionen erkennen, § 43 GwG die unverzügliche Meldung an die FIU. Klären Sie, welche Verfahren Ihre Aufsicht akzeptiert.

Wie binde ich mein ERP an die Bank an?

Für Unternehmen läuft die Anbindung meist über EBICS, den Kommunikationsstandard der Deutschen Kreditwirtschaft für Firmenkunden. Er gilt mit jedem Kreditinstitut und nutzt eine elektronische Signatur. Auf Bankseite bietet PPI mit TRAVIC Lösungen für EBICS und FinTS. Mehr im Ratgeber ERP-Schnittstellen.

Was kostet Bankensoftware?

Kein Anbieter im Auszug nennt Listenpreise für Banken (Abruf 09.11.2026). Der Preis setzt sich aus Lizenz oder Miete, Einführung und Datenübernahme, Schnittstellen, regulatorischen Änderungen, Betrieb, Prüfung und Ausstieg zusammen. Lassen Sie jeden Block getrennt anbieten. Rechenwege für Schnittstellen nennt der Ratgeber Integrationskosten ERP, WMS, MES.

Was gilt für Datenschutz und KI bei Bankensoftware?

Die DSGVO gilt neben dem Aufsichtsrecht. Wichtig sind Auftragsverarbeitung (Art. 28), Sicherheit (Art. 32), Drittlandübermittlung (Kapitel V) und das Recht gegen allein automatisierte Entscheidungen (Art. 22). KI-Systeme zur Kreditwürdigkeitsprüfung natürlicher Personen nennt Anhang III Nr. 5 Buchst. b der KI-Verordnung als Hochrisiko. Regeln bietet die KI-Richtlinie.

Wie wähle ich Software für eine Bank aus?

Klären Sie die Ausgangslage: Verbund oder eigenständig, Kern ersetzen oder Fachsystem ergänzen. Ordnen Sie Pflichten zu, bilden Sie eine Shortlist von drei bis fünf Anbietern und lassen Sie eigene Fälle vorführen. Den Ablauf unterstützt das Selection Portal, die Anforderungen sammeln Sie mit der Lastenheft-Vorlage.